Перш ніж видавати позику потенційному клієнту на запитувану суму грошей, будь-який банк попередньо перевірить його платоспроможність і кредитну історію. На платоспроможність впливає боргове навантаження і фінансове становище позичальника.Боргове навантаження - це сукупність всіх фінансових зобов'язань клієнта перед фінансовою установою (банком). Тобто цей показник дає можливість оцінити завантаженість бюджету майбутнього позичальника, його здатність погашати додаткові кредити.
Коефіцієнт боргового навантаження розраховується у відсотках, а розмір залежить від таких факторів:
- дохід сім'ї;
- кількість утриманців;
- кредитна історія;
- вид зайнятості та трудовий стаж,
- вік,
- місце проживання;
- наявність депозитів, нерухомого та заставного майна, поручителів.
Приймаючи рішення видати клієнту кредит, банк розраховує даний показник для кожного індивідуально. Відношення суми виплат за фінансовими зобов'язаннями позичальника до його середньомісячного доходу - це і є боргове навантаження. Наприклад, сукупний місячний бюджет сім'ї становить 50 тис. грн, оплата зобов'язань за позикою - 10 тис. грн, тоді кредитне навантаження складе 20%.При показнику боргового навантаження понад 50% банки, як правило, відмовляють у видачі кредиту. Таким чином, банківська установа уникає ситуацій, коли клієнт не зможе платити за рахунками.
Як знизити кредитне навантаження?
Щоб знизити цей показник і не отримати відмову в кредиті, спробуйте зробити наступне:
- Дострокове погашення боргу за позикою дозволить зменшити суму основного боргу.
- Оформіт реструктуризацію фінансового зобов'язання.
- Зменшіть ліміт за кредитками або зовсім закрийте їх.
- Об'єднайте в один позику усі раніше оформлені кредити.
- Рефінансуйте кредит.
Ще одна порада: знизите витрати - знизите показник боргових зобов'язань.
Велика кредитне навантаження - гарантія відмови в позику?
Якщо не виходить знизити боргове навантаження і жоден з перерахованих способів в вашому випадку не працює, для отримання кредитних коштів скористайтеся планом «Б»:
- Щоб підвищити шанси схвалення заявки на отримання позикових коштів, запропонуйте фінансовій установі в якості застави своє нерухоме майно, цінні папери або транспортний засіб.
- В кінці-кінців, спробуйте удачу в інших фінансових установах, де готові запропонувати менші суми кредиту. Але, швидше за все, процентна ставка в такому випадку буде значно вище банківської. Тому уважно вивчіть умови кредитування, перш ніж ставити свій підпис під договором.
Уважно зважте всі «за» і «проти» оформлення нової позики, дайте собі чесну відповідь на запитання: чи дійсно є в цьому необхідність. Оскільки новий кредит підвищить щомісячні фінансові витрати.
