Будет одобрен заем в банке или нет во многом зависит от кредитной истории (КИ). Она представляет собой досье на клиента, где содержатся данные о взятых ранее кредитах, поручительствах, заявках, выполнении взятых на себя обязательств и так далее. Испорченная КИ может стать причиной не только отказа в кредите, но и помешать при поиске работы, особенно если речь идет о материально ответственных должностях.
Это главный фактор, негативно влияющий на кредитную историю. Не стоит допускать даже минимальных просрочек. Они могут стать причиной отказа в крупном банке. Получить займ в случае длительных неуплат или ведении исполнительного производства будет крайне проблематично.
Некоторые клиенты считают, что в КИ попадают лишь просрочки по кредитам в банках и МФО. Однако это мнение ошибочно.
невыплаты по административным штрафам, которые были переданы в суд;
крупные задолженности по коммунальным платежам и мобильным операторам;алименты, компенсации и прочие выплаты, по которым клиент отказывается платить.
Пустая кредитная история также негативно сказывается на одобрении заявки. В этом случае банк не располагает данными о поведении клиента и выполнении им взятых обязательств. Небольшой кредит в этом случае будет одобрен. Однако при необходимости займа на крупные суммы у банков могут возникнуть дополнительные вопросы. В связи с этим специалисты по финансовой грамотности рекомендуют оформлять пользователям кредитные карты даже при отсутствии в них необходимости, в этом случае КИ не будет пустой.
При оформлении кредитки важно обратить внимание на сумму лимита. Банк при оценке КИ воспринимает ее наличие, как потенциальный займ, поскольку пользователь в любое время сможет снять с нее крупную сумму.
При оформлении одновременно нескольких займов высок риск отказа по заявке. Дело в том, что организация оценивает общую кредитную нагрузку. Если, по ее мнению, эта нагрузка слишком высока для клиента, ему будет отказано в выдаче кредита.
В КИ фиксируются не только кредиты, но и все заявки. Если клиент в короткое время подал слишком много прошений о займе в разные организации, банк ему может отказать. Велика вероятность того, что клиент находится в критической финансовой ситуации и в дальнейшем не сможет выплачивать своевременно взносы для погашения. Если множество заявок подается, чтобы получить онлайн кредит на карту, может возникнуть подозрение, что данные пользователя попали в руки мошенников.
Зачастую поручителям отказывают в выдаче займа. В случае неуплаты основным кредитором, обязательства частично могут быть возложены на поручителя, а значит, кредитная нагрузка клиента может существенно возрасти.